மொத்த சொத்துக்கள் ரூ. 4.4 டி
மொத்த வைப்புத் தளம் 16% அதிகரித்து ரூ. 3.9 டி
மொத்த கடன்கள் மற்றும் முன்பணங்கள் ரூ. 2.5 டி
இலங்கை வங்கி (BOC) நேற்று வரிக்கு முந்தைய லாபம் (PBT) ரூ. 31 டிசம்பர் 2023 இல் முடிவடைந்த ஆண்டிற்கான 40.3 பில்லியன் பணப்புழக்கம், மூலதனம், செயல்திறன், லாபம் மற்றும் சொத்து தரம் உள்ளிட்ட பல்வேறு பரிமாணங்களில் வலுவான மற்றும் நிலையான செயல்திறனை வெளிப்படுத்துகிறது.
ஒரு அறிக்கையில், BOC ஒரு போட்டி மற்றும் சவாலான சூழலில் ஒரு தொழில்முறை மற்றும் அனுபவம் வாய்ந்த குழுவைக் கொண்டிருப்பதன் மூலம் வங்கி தனது இலக்குகளை அடைய முடிந்தது, இது குறைவான செயல்திறன் கொண்ட வணிகத் துறைகளை மாற்றியமைக்க உதவியது, வணிக மறுமலர்ச்சி மற்றும் மறுவாழ்வு மூலம் லாபத்தை ஈட்டுகிறது. உத்திகள். இந்தச் சாதனையானது, வங்கித் துறையில் சிறந்த நடைமுறைகளைப் பின்பற்றி, புதுமையான தொழில்நுட்பத்தைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், நேர்மறையான நிதி முடிவுகளைத் தொடர்ந்து வழங்கும் அதே வேளையில், சவாலான காலங்களில் பயணிக்கும் வங்கியின் நெகிழ்ச்சி மற்றும் திறனைக் காட்டுகிறது.
தலைவர் ரொனால்ட் சி. பெரேரா பிசி கூறினார்: “கடந்த சில வருடங்களில் ஏற்பட்ட அனைத்து தலையீடுகளையும் வங்கி வெற்றிகரமாக வழிநடத்தியுள்ளது மற்றும் உடனடி நடவடிக்கைகள் மூலோபாய ரீதியாக எடுக்கப்பட்டது மற்றும் எங்கள் மதிப்புமிக்க பங்குதாரர்களுக்கு வணிக தொடர்ச்சி மற்றும் தடையில்லா சேவைகளை உறுதி செய்தது. வெளிநாட்டு நாணய பற்றாக்குறையை நிர்வகிப்பது ஒரு சவாலான பணியாகும், குறிப்பாக “தேசத்திற்கான வங்கியாளர்கள்” என்ற வகையில் நாங்கள் எப்போதும் பரந்த பார்வையுடன் செயல்படுகிறோம்.
பொருளாதாரம் மற்றும் சமூக வாழ்வின் உயிர்வாழ்விற்கான தடையில்லா ஆற்றல் வழங்கலின் முக்கியத்துவத்தை நாங்கள் அடையாளம் கண்டுள்ளோம். இந்த பின்னணியில் ஆற்றல் மற்றும் அத்தியாவசிய பொருட்களை இறக்குமதி செய்வதற்கான வெளிநாட்டு நாணய தேவைகளை எளிதாக்க வங்கி தனது அனைத்து முயற்சிகளையும் எடுத்தது. ஆயினும்கூட, குறுகிய கால உத்திகள் வங்கியின் நீண்ட கால மூலோபாய முன்னுரிமைகளை சமரசம் செய்யாமல் கவனமாக நிர்வகிக்கப்பட்டு, நிதி நிலையை வலுப்படுத்துவதில் கவனம் செலுத்தியது.
வங்கி வரிக்கு முந்தைய லாபம் ரூ. 40.3 பில்லியன், வட்டி வருமானத்தில் குறிப்பிடத்தக்க 15% அதிகரிப்பால் உந்தப்பட்டது. எவ்வாறாயினும், இந்த வளர்ச்சி இருந்தபோதிலும், அதிக விகிதங்களில் திரட்டப்பட்ட நேர வைப்புகளை மறு விலை நிர்ணயம் செய்வதில் ஏற்பட்ட பின்னடைவு காரணமாக வட்டி செலவினங்களில் கூர்மையான உயர்வு ஏற்பட்டது. அதன்படி, நிகர வட்டி வருமானம் ஆண்டுக்கு 28% குறைந்துள்ளது. மேலும், நிகர கட்டணம் மற்றும் கமிஷன் வருமானம் 8% வளர்ச்சியைக் கண்டது, முதன்மையாக கார்டு பரிவர்த்தனைகளின் அதிகரிப்பு, மேம்படுத்தப்பட்ட பணம் அனுப்புதல் மற்றும் சில்லறை வங்கியில் டிஜிட்டல் வங்கி சேவைகளை அதிக அளவில் ஏற்றுக்கொண்டது. வங்கி ஊழியர்களின் பணப்பரிமாற்றத்தில் தோராயமாக 49% அதிகரிப்பை அனுபவித்தது, அதோடு பணப்பரிமாற்றங்களின் எண்ணிக்கையும் அதிகரித்தது.
கடன்கள் மற்றும் முன்பணங்கள் மற்றும் பிற நிதிக் கருவிகளுக்கான குறைபாடு மாற்றியமைத்தல்
பொருளாதாரக் கொந்தளிப்பின் எழுச்சியிலிருந்து வங்கியானது, இடர்-உயர்ந்த தொழில்களை அடையாளம் காண மேலாண்மை மேலடுக்குகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், அதிக ஆபத்துள்ள கடன் வாங்குபவர்களின் வெளிப்பாடுகளை மறுமதிப்பீடு செய்தல் மற்றும் கடுமையான கண்காணிப்பு வழிமுறைகளை செயல்படுத்துவதன் மூலம் கடன் அபாயத்தைத் தணிக்க முன்முயற்சி நடவடிக்கைகளைச் செயல்படுத்தியது. எதிர்பார்க்கப்படும் கடன் இழப்பு மாதிரியின் கீழ், வங்கி முந்தைய ஆண்டுகளில் கணிசமான அளவிலான குறைபாடுகளை வழங்கியுள்ளது மற்றும் 2023 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில், 3 ஆம் கட்டக் கடன்களுக்கான 60% காப்புறுதியை வங்கி பராமரித்தது. இந்த முயற்சிகளுக்கு ஒரு சான்றாக, வங்கி கடன்கள் மற்றும் முன்பணங்கள் ரூ. ஆண்டில் 2.7 பில்லியன். வலுவான வணிக மறுமலர்ச்சி நடவடிக்கைகள், கடுமையான கடன் கண்காணிப்பு நடைமுறை மற்றும் USDக்கு எதிராக LKR இன் சாதகமான மதிப்பீடு உள்ளிட்ட பல்வேறு காரணிகளின் ஒருங்கிணைப்பு இந்த நேர்மறையான விளைவுக்குக் காரணம். இத்தகைய மூலோபாய சூழ்ச்சிகள் வங்கியின் நிதி ஆரோக்கியத்தை பாதுகாப்பது மட்டுமல்லாமல், சவாலான பொருளாதார நிலப்பரப்புகளுக்கு முகங்கொடுத்து ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் பின்னடைவை வளர்ப்பதற்கான அதன் உறுதிப்பாட்டை அடிக்கோடிட்டுக் காட்டுகிறது.
2023 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் அதே கவரேஜ் விகிதம், அதாவது நிலை 3க்கான 60% கவரேஜ் பராமரிக்கப்பட்டது.
வணிக மறுமலர்ச்சி மற்றும் மறுவாழ்வு அலகு மூலம், வங்கி உடனடி மீட்பு நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வதற்குப் பதிலாக சாத்தியமான வாடிக்கையாளர்களை புத்துயிர் பெறுவதை நோக்கமாகக் கொண்ட ஒரு மூலோபாயத்தை ஏற்றுக்கொண்டது. நெருக்கமான கண்காணிப்புக்கான ஆரம்ப எச்சரிக்கை சமிக்ஞைகளை வெளிப்படுத்தும் உயர் மதிப்பு வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் காண்பதே இதன் நோக்கமாகும். இந்த வாடிக்கையாளர்களை கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு சம்மதிக்க வைப்பதற்காக உறவை கட்டியெழுப்புதல் நடத்தப்பட்டது.
SLDBகள், ISBகள் மற்றும் FCBU கடன்கள் மூலம் அரசாங்கப் பத்திரங்களுக்கு வங்கியின் வெளிப்பாடு, உள்நாட்டுக் கடன் மேம்படுத்தல் (DDO) செயல்படுத்தும் போது கவலைகளை எழுப்பியது. எவ்வாறாயினும், பணப்புழக்கம், லாபம், நிகர இயக்க லாபம் அல்லது அந்நிய செலாவணி சந்தையை பாதிக்காமல், உள்நாட்டில் உருவாக்கப்பட்ட பொறிமுறையைப் பயன்படுத்தி SLDB களின் மறுசீரமைப்பை வங்கி வெற்றிகரமாக நிறைவு செய்தது.
இயக்க செலவுகள் மற்றும் லாபம்
மொத்த இயக்கச் செலவுகள் 10% அதிகரித்தன, முக்கியமாக அதிக பணவீக்கத்திற்கு ஏற்ப மற்ற செலவுகள் அதிகரிப்பதால். இருப்பினும், நிதிச் சேவைகள் மீதான வரிகளுக்கு முந்தைய இயக்க லாபம் ரூ. 53.0 பில்லியனாக இருந்தது, இது முந்தைய ஆண்டுடன் ஒப்பிடுகையில் 25% குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றத்தைக் குறிக்கிறது. வரிக்கு முந்தைய லாபம் (பிபிடி) ரூ. 40.3 பில்லியன் மதிப்பு கூட்டப்பட்ட வரியை (VAT) வசூலித்த பிறகு ரூ. 11.1 பில்லியன் மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு பங்களிப்பு வரி (SSCL) ரூ. 1.5 பில்லியன். கூடுதலாக, வங்கியின் வருமான வரிச் செலவுகள் ரூ. ஆண்டுக்கு 13.7 பில்லியன், இதன் விளைவாக வரிக்குப் பிந்தைய லாபம் ரூ. 26.7 பில்லியன்.
நிதி நிலை
LKR இன் மதிப்பு அதிகரிப்பு மற்றும் குறைந்த வட்டி விகித சூழ்நிலைக்கு நகர்வது போன்ற சவால்கள் இருந்தபோதிலும், வங்கியின் வைப்புத் தளம் 16% அதிகரித்து ரூ. 3.9 டிரில்லியன், வலுவான வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையைக் குறிக்கிறது. ஆயினும்கூட, ஆண்டின் முதல் பாதியில் சந்தையில் நிலவும் பணப்புழக்க சவால்களுக்கு மத்தியில் வங்கி தனது வைப்புத் தளத்தை மூலோபாய ரீதியாக வழிநடத்துவதன் மூலம் அதன் பணப்புழக்க நிலையை திறமையாக நிர்வகித்தது.
இந்த ஆண்டில் வங்கியின் மொத்த சொத்துக்கள் 2% அதிகரித்து ரூ. 4.4 டிரில்லியன், தொழில்துறையில் முன்னணியில் அதன் நிலையை மேலும் உறுதிப்படுத்துகிறது. வருடத்தின் முதல் பாதியில் அதிக வட்டி வீதம் மற்றும் பொருளாதார நிலைமைகள் குறைவாக இருந்ததால் கடன் தேவையில் சரிவு ஏற்பட்டது, இருப்பினும், ஆண்டின் பிற்பகுதியில் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பணவியல் கொள்கைகளில், கடன் வளர்ச்சி ஜூன் முதல் அதிகரிக்கத் தொடங்கியது. 2023 முதல் டிசம்பர் 2023 வரை 6% கடன் வளர்ச்சி பதிவாகியுள்ளது.
இலங்கையின் விவசாயத் துறையின் கணிசமான பகுதியானது, அதிகரித்த உணவு உற்பத்திக்கான அதிகரித்து வரும் தேவையின் காரணமாக உரங்கள், பூச்சிக்கொல்லிகள் மற்றும் வளர்ச்சிக் கட்டுப்பாட்டாளர்கள் போன்ற விவசாய இரசாயனங்களை பெரிதும் நம்பியுள்ளது. இலங்கை வங்கி ரூ. டிசம்பர் 2023 இன் இறுதியில் விவசாயத் துறைக்கு 111.0 பில்லியன். மேலும் வங்கி மருந்து மற்றும் எரிசக்தி இறக்குமதிக்கு நிதி பங்களித்துள்ளது.
பொது முகாமையாளர்/பிரதம நிறைவேற்று அதிகாரி ரசல் பொன்சேகா கூறியதாவது: “நெருக்கடிக்குப் பிந்தைய பொருளாதார சூழல் மற்றும் புதிய வணிக நடவடிக்கைகள் மற்றும் தனியார் துறை கடன் வழங்குதல் உள்ளிட்ட பெரிய பொருளாதார அடிப்படைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்களை மையமாகக் கொண்டு வங்கியின் வணிக மாதிரிக்கு தேவையான மாற்றங்கள் ஏற்கனவே கருதப்பட்டுள்ளன.”
SME வளர்ச்சிக்கான அர்ப்பணிப்பு
SME வணிகங்கள் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் பெரும் பகுதியை பங்களிக்கின்றன, அவை பொருளாதாரத்தின் முதுகெலும்பாக அமைகின்றன. SMEகளால் இயக்கப்படும் சில முக்கிய துறைகளில் விவசாயம் அடங்கும், அங்கு மொத்த நிறுவனங்களில் SMEகள் 90% க்கும் அதிகமானவை. SME வட்டம் மூலம், வங்கி உதவியது.
SME வாடிக்கையாளர்கள் இறக்குமதி கட்டுப்பாடுகளால் உருவாக்கப்பட்ட இடைவெளிகளை நிரப்புவதன் மூலம் சந்தையைப் பயன்படுத்துகின்றனர். SME துறைக்கு நிதியுதவி மூலம் ஆதரவளிக்க வங்கி உறுதியுடன் உள்ளது. “SME Energiser” கடன் திட்டம், பொருளாதார வளர்ச்சியைத் தூண்டுவதற்கும் ஏற்றுமதி வருவாயை அதிகரிப்பதற்கும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு கடன் வசதிகளை வழங்கும் இந்த உறுதிப்பாட்டை எடுத்துக்காட்டுகிறது. இத்திட்டத்தின் கீழ் ரூ. SME வாடிக்கையாளர்களுக்கு குறைந்த வட்டியில் 5 பில்லியன் ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது.
ஒவ்வொரு மாகாணத்திலிருந்தும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஒரு கிராமத்தின் வாழ்வாதாரம் மற்றும் டிஜிட்டல் நிதி கல்வியறிவு உட்பட நிதி கல்வியறிவை மேம்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்ட “BOC Gammana” திட்டத்தை வங்கி மேற்கொண்டுள்ளது. அவ்வாறு செய்வதன் மூலம், கிராம மக்களுடன் வாடிக்கையாளர் உறவுகளை மேம்படுத்துவது மற்றும் வங்கி மற்றும் வாடிக்கையாளர்களின் நிதி நிலையை வலுப்படுத்துவதன் மூலம் மதிப்பு உருவாக்கத்தை மேம்படுத்துவதை வங்கி நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. “BOC மிதுரு” திட்டத்துடன் “BOC Gammana” கருத்துடன் இணைந்து நிதி உள்ளடக்கம் 1 ஐ அதிகரிப்பதற்கான அதன் முயற்சிகளை வங்கி தொடர்கிறது.
முக்கிய செயல்திறன் குறிகாட்டிகள்
வங்கி சொத்து மீதான வருவாய் (ROA) விகிதத்தை 0.92% அடைந்தது மற்றும் ஈக்விட்டி மீதான வருவாய் (ROE) விகிதத்தை 10.55% என அறிவித்தது. குறிப்பிடத்தக்க வகையில், 2023 டிசெம்பர் இறுதிவரை ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளை மீறி வங்கி அதன் அடுக்கு I மூலதனம் மற்றும் மொத்த மூலதன விகிதங்களை முறையே 12.76% மற்றும் 15.84% என பராமரித்தது.
இலங்கையில் முதன்முறையாக, அரச வங்கியொன்று Basel III இணக்கப் பட்டியலிடப்பட்ட கடனீட்டுப் பத்திரங்களை வெளியிட்டது. 10 பில்லியன். BOC கடனீட்டுப் பத்திரங்களின் பட்டியலானது, BOC கடன் பத்திரங்களுடன் தொடர்புடைய Basel III ரைட்-டவுன் அம்சங்களைப் பூர்த்தி செய்வதை நோக்கமாகக் கொண்டு, முதல் முறையாக பங்குச் சந்தையில் நிரந்தரப் பத்திரங்களை பட்டியலிட உதவியது.
இந்த ஆண்டில், ஃபிட்ச் மதிப்பீடுகள் வங்கியின் நீண்ட கால வெளிநாட்டு நாணய வழங்குநர் இயல்புநிலை மதிப்பீட்டை (IDR) ‘RD (கட்டுப்படுத்தப்பட்ட இயல்புநிலை)’ இலிருந்து ‘CC’ ஆகவும், குறுகிய கால IDR ஐ ‘RD’ இலிருந்து ‘C’ ஆகவும் மேம்படுத்தியது, இது தேசிய மதிப்பீடாகும். வங்கியின் விகிதம் A(lka) இல் தொடர்ந்து இருந்தது.
அங்கீகாரம்
The Banker Magazine UK இலிருந்து ‘The Bank of the Year 2023-Sri Lanka’ என்ற மதிப்புமிக்க பாராட்டுடன் வங்கி கௌரவிக்கப்பட்டது மற்றும் BOC இந்த உலக அளவிலான அங்கீகாரத்தைப் பெறுவது இது இரண்டாவது முறையாகும். மேலும், இலங்கை வங்கி குறிப்பிடத்தக்க அங்கீகாரத்தை அடைந்தது, தொடர்ந்து 12 வது ஆண்டாக The Banker சஞ்சிகை UK உலகெங்கிலும் உள்ள சிறந்த 1,000 வங்கிகளில் தரவரிசைப்படுத்தப்பட்டது. 2023 ஆம் ஆண்டிற்கான சிறந்த 1,000 உலக வங்கிகளில் ஒரு இடத்தைப் பெற்றுள்ள இலங்கையின் ஒரேயொரு வங்கியாக இது விளங்குகிறது. மேலும், BOC இலங்கையின் நம்பர் 1 வங்கி வர்த்தக வர்த்தக நாமமாக 15 ஆவது ஆண்டாக தனது நிலையை Brand Finance Lanka நிறுவனத்தால் தக்க வைத்துக் கொண்டுள்ளது. மதிப்பு ரூ. 50.2 பில்லியன்.
வங்கியின் லட்சிய திட்டங்கள் மற்றும் 2024க்கான நம்பிக்கைக்குரிய வாய்ப்புகள் பற்றிய ஒரு பார்வை
வலுவான வருமானம், உகந்த பணப்புழக்கம் மற்றும் போதுமான மூலதனப் போதுமான தன்மை ஆகியவற்றை உறுதி செய்வதற்காக வெளிப்புற இயக்கவியலுடன் இணைத்து, இருப்புநிலை நிர்வாகத்தில் விவேகமான உத்திகளைச் செயல்படுத்துவதில் வங்கி உறுதியாக இருந்தது. அண்மைக்கால சவால்களில் இருந்து இலங்கைப் பொருளாதாரம் மீண்டு வருவதற்கு மத்தியில், வங்கியின் செயற்பாடுகள் இந்த சாதகமான பாதையை பிரதிபலிக்கின்றன. வட்டி விகிதங்கள், பரிவர்த்தனை விகிதங்கள் மற்றும் பணவீக்கம் போன்ற முக்கிய பொருளாதார குறிகாட்டிகளில் ஸ்திரத்தன்மை உறுதியையும் நம்பிக்கையையும் அதிகரிக்கிறது, வணிக நடவடிக்கைகளை நடத்துவதற்கு சாதகமான நிலைமைகளை வளர்க்கிறது.
வங்கியின் எதிர்காலக் கண்ணோட்டம் குறித்து தலைவர் ரொனால்ட் சி. பெரேரா கருத்துத் தெரிவிக்கையில், “டிஜிட்டலில் அதிநவீன வங்கி – வாடிக்கையாளர் ஈடுபாடு டிஜிட்டல் வழிகள் மூலம் நடத்தப்படும்; உள் செயல்முறைகள் தானியங்கு மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவையில் சிறந்து விளங்குவது முக்கிய முன்னுரிமையாக இருக்கும். செயல்திறன் மற்றும் உற்பத்தித்திறனை அதிகரிக்க ஊழியர்களுக்கு மையப்படுத்தப்பட்ட பயிற்சி அளிக்கப்படும்.
பொது முகாமையாளர்/பிரதம நிறைவேற்று அதிகாரி ரசல் பொன்சேகா கூறினார்: “விரைவாக வளர்ச்சியடைந்து வரும் எமது டிஜிட்டல் பொருளாதாரத்தில் சுறுசுறுப்பான வங்கியியல் மாதிரி அவசியமானது. சுறுசுறுப்பு என்பது வாடிக்கையாளர்களின் கோரிக்கைகள் மற்றும் சந்தை மாற்றங்களுக்கு, குறிப்பாக டிஜிட்டல் பேங்கிங் துறையில் விரைவாகப் பதிலளிக்க நிறுவனங்களுக்கு உதவுகிறது. சுறுசுறுப்பான மாற்றம் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளின் விநியோகத்தை விரைவுபடுத்த முயற்சிக்கிறது. வெளிநாட்டுப் பிரசன்னமும் ஒரு முன்னுரிமைப் பகுதியாக இருக்கும், மேலும் இந்த அம்சங்களுடன் தொடர்புடைய புதிய தயாரிப்புகளை அறிமுகப்படுத்தும் போது வங்கி பச்சை/நீலக் கடன்களை ஊக்குவிக்கும். பலதரப்பட்ட பங்குதாரர்களுக்கு நிதி மற்றும் பொருளாதார மதிப்பை மட்டுமன்றி நீண்டகால சுற்றாடல் மற்றும் சமூக மதிப்பையும் உருவாக்குவதை இலங்கை வங்கி நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.”
DFT